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  • 远离伪金融守住钱袋子上海银行巧支妙招
来源:本站原创  作者:admin  更新时间:2019-09-29  浏览次数:

  今年是新中国成立70周年,也是金融业波澜壮阔发展改革的70年。党的十八大以来,上海银行积极构建与经济社会发展相适应的金融机构体系、服务体系、市场体系、经营体系和监管体系,实现了经济社会效益方面的“双赢”。

  在上海建设国际金融中心的进程中,银行不仅承担着金融职能,也以社会责任为使命,融入机构自身的可持续发展之中。2016-2020年是我国全面建成小康社会的关键阶段,也是上海建设国际金融中心的决胜阶段,上海银行组织开展第七个五年法治宣传教育工作。2019年是全面实施“七五”普法规划的第四年,上海银行开展了形式多样的普法活动。在很多市民和中小微企业眼中,上海银行就像身边的“自家人”一样,时常提醒您如何辨识非法集资、远离网络诈骗,巧支妙招助您捂牢“钱袋子”。

  上海银行以满足银行业消费者日益更新的法治需求为出发点和落脚点,先后开展了“3·15国际消费者权益日宣传月”“金融知识普及月、金融知识进万家”“普及金融知识万里行”等消费者喜闻乐见、易于接受的系列主题活动,重点宣传金融消费者享有的权利义务、投诉途径与方式以及金融消费活动中的风险防范,引导消费者了解和掌握与自身利益密切相关的法律知识,提升金融消费者的自我保护意识和维权意识。

  针对防范非法集资风险,上海银行对外通过主题宣传活动,帮助公众加强防范意识,提升辨别能力,远离非法集资活动。包括组织客户经理、柜面人员等走进社区、走进企业开展现场业务咨询,解答客户关于电子银行业务使用时遇到的各类问题,讲解电子银行各类产品特点、风险防范措施,帮助客户正确、安全、高效地使用电子银行服务,增强客户对使用电子银行的安全信任度。

  近年来,上海银行贯彻落实“七五”普法规划,组织全行各基层党团组织开展形式多样的“金融知识进社区”活动,向居民普及金融法规知识。

  今年6月,该行参与上海市老年学学会“走进社区、走近老人”“科技助老”志愿者服务日活动,准备了《反假货币宣传手册》《不宜流通人民币》《增强反洗钱意识》《加强账户管理》《防范电信网络诈骗》等宣传资料,通过现场宣传帮助老人加强防范非法集资、反洗钱、反假币的意识。

  上海银行苏州分行为响应普惠工程部署,增强大众的金融素养,于2019年6月在石湖社区正式成立金融之家,在社区开展宣传,录制并于现场播放视频,以生动直观的方式揭示互联网金融风险,提示社区住户防范电信网络诈骗、远离非法集资,引导他们正确运用金融知识,合理选择金融产品和服务,为他们守住自己的“钱袋子”提供正确的指导。同时,还在现场录制了宣传小视频,通过视频展现形式,揭示互联网金融风险,通过现身说法、视频展示,增强守住“钱袋子”活动宣传力度,拓宽影响范围。

  2019年7月至8月,为宣传和展示人民银行开展征信体系建设,支持小微与民营企业融资发展的主要经验与成果,同时集中开展征信知识进企业、进社区活动,营造“用征信、助融资、促发展”的良好信用环境,上海银行组织了主题为“征信助力小微与民营企业融资发展”的征信知识宣传活动,向小微及民营企业、个体工商户、社会公众普及征信的知识,以及信用不良记录对企业及个人可能产生的影响。该项活动强化了小微企业“诚信助融资、诚信促发展”的经营理念,营造“学征信、懂征信、用征信”的良好氛围,助力小微企业合规文件发展,加强了银企联建。

  刚退休不久的刘大爷买菜时,碰见一个促销摊点正在组织登记免费旅游,包吃包车不收钱。刘大爷登记后第二天就和30多位老年人一起前往一个度假村,吃喝玩乐了一天。

  度假村风景优美,设施齐全,旁边有一建筑工地正热火朝天地施工。工作人员趁机告诉他们,公司专门投资养老项目,现在正在扩建,可以租赁也可销售,或者先租后售。签订合同后,还可按销售产品预售款16%至19%的比例向客户返还高额推广费,合同到期后还本付息等。

  刘大爷一行纷纷签订购买合同,心里都盘算着能早日入住度假村。不久,公司跑路,一批像刘大爷这样的老年人,想用半生积蓄为自己安排个舒适晚年,却成了非法集资受害者。

  当事人吴某在QQ上认识了不法分子,并在其带领下进入高额投资理财QQ群。QQ群以高额投资回报为诱饵,有专业的“老师”介绍投资理财知识,并宣传高额回报的短线金融衍生品。吴某在群中学习了一段时间,也见证了其他群友的高额收益,于是放松警惕,点击“老师”在群里发的“投资平台”链接,于2018年3月进行了多笔10000元的大额手机银行支付交易。事后经核查,其支付钱款的商户实为不法分子控制的某宝下的二级商户广东某健康产业公司,是一个进行资金归集的空壳公司,专为不法分子集资提供渠道。

  2008年5月,被告人潘某为骗取他人财物,注册成立南京某茶业有限公司,并以公司名义聘用业务员到闹市区向不特定的中老年被害人分发传单,邀请他们前往公司免费品尝普洱茶,并使用宣传册、影像资料等对普洱茶的功能及收藏价值等进行夸大宣传,虚构公司称可代大家免费收藏所购普洱茶,并称将投资款用于公司办茶楼、开设茶叶销售连锁店等,承诺以14%-22%的年利息返还投资款,一年或三年期满后退还本金,诱使当事人签订购销合作协议书,以现金方式一次性支付投资款。2009年4月至5月,为迅速骗取大量资金,被告人潘某又先后成立多个分部,聘用被告人周某、袁某、朱某担任各分部负责人,共同以上述诈骗方法继续非法集资。2008年5月至2009年10月间,非法集资额达1433万余元。非法集资所得款项除用于购买少量普洱茶等,余款均被潘某、周某、袁某、朱某等人瓜分并肆意处分,导致无法归还314名当事人的钱款。

  2011年4月,江苏省某中级人民法院依法判处潘某无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处没收个人全部财产;判处周某有期徒刑15年,并处罚金30万元;判处袁某有期徒刑13年,并处罚金20万元;判处朱某有期徒刑14年,并处罚金25万元。

  自2003年起,江苏某房地产开发有限公司因开发项目多,通过低价取得土地使用权、购买物业用于储备、增值,致资金短缺。2003年,董事长周某决定并形成决策,采取“商铺认购”的形式吸收公众存款。公司遂以高额利率和高额提成为诱饵,以“认购商铺使用权”和“内部职工集资”的名义,制定吸收公众存款的方案、政策,变相向社会公众非法吸收存款。

  经审计,自2003年至2008年12月,该公司向社会公众5.26万人次变相非法吸收存款合计33.85亿元,至案发时,已退存款23.92亿元,有7000余户9.93亿元未兑付,案发后退款3.78亿余元。

  2011年至2012年,江苏某区人民法院以非法吸收公众存款罪追究刑事责任,依法判处被告单位江苏某房地产开发有限公司罚金45万元;判处周某有期徒刑6年,并处罚金30万元;判处叶某某、吕某某等20人1至6年不等的有期徒刑,并处2万元至20万元不等的罚金;对犯罪情节较轻,符合缓刑适用条件的吴某某、徐某依法予以适用缓刑。

  要认清非法集资的本质和危害,提高识别能力,自觉抵制各种诱惑。坚信“天上不会掉馅饼”,对“高额回报”“快速致富”的投资项目进行冷静分析,避免上当受骗。

  要正确识别非法集资活动,主要看主体资格是否合法,以及其从事的集资活动是否获得相关的批准;是否是向社会不特定对象募集资金;是否承诺回报,非法集资行为一般具有许诺一定比例集资回报的特点;是否以合法形式掩盖其非法集资的性质。

  要增强理性投资意识。高收益往往伴随着高风险,不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。—定要增强理性投资意识,依法保护自身权益。

  要增强参与非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为,参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。因此,当一些单位或个人以高额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金和开发项目时,一定要认真识别,谨慎投资。对照银行贷款利率和普通金融产品的回报率判断投资回报是否过高,多数情况下明显偏高的投资回报很可能是投资陷阱。“天上不会掉馅饼”,高收益和高风险是并存的,犯罪分子的目的是骗取钱财。

  近年来,经济环境和金融生态发生巨大变化,银行业务创新与综合经营步伐不断加快,在外部经济环境和监管环境复杂多变的情况下,银行的法律风险管理面临挑战,需要一支精干且具有战斗力的队伍。上海银行历经十几载的持续努力,已建立并持续壮大成为以总行法律合规部为核心,以专兼职合规员队伍为支撑,辐射14家分行、5家子公司的法律风险管理团队。记者了解到,该团队全面负责全行的合同管理、诉讼管理、律师管理、知识产权管理、法律队伍建设、法治宣传等工作。这支团队见证了上海银行锐意改革,发展壮大,成功上市,迈入持续发展快车道的全过程,并且在此过程中苦练内功,以适应不断变化发展的工作实际,先后多次荣获中国银行业协会法律风险管理工作先进单位、突出贡献奖,上海市企业法务技能大赛三等奖等集体荣誉。

  为加强法律服务对业务开展的服务和支撑作用,从源头上实现法律服务关口前移,遵循“关口前移、全程参与、深度融合、保驾护航”的法律工作理念,注重法律风险的事前预防和事中控制,上海银行法律风险管理团队持续推行“法律服务关口前移”工作机制,业务部门可申请由法律合规部门提前介入,法律合规部门将结合业务部门的需求在业务周期的不同时点、以不同形式介入,提供法律问题咨询、业务结构梳理和完善、合同文本预审查等多项综合法律服务。这样的工作机制加深了法律服务和业务拓展的协同程度,形成有效合力,也在一定程度上解决法律服务介入时间较晚导致的出现问题后纠错的成本较高等问题。

  此外,上海银行法律风险管理团队注重为全行法律风险管理工作的“四化”建设,即标准化、工具化、信息化、动态化:强调岗位职责标准化、工作流程标准化;持续提供标准化工具《合同示范文本》《合同示范条款》《法律风险指引》《合同审查要点手册》等,提高法律服务质效;完善合同信息管理系统、民事诉讼管理系统的管理功能,运用系统工具加强对各分行工作情况的了解、检查、后续监督;旨在根据不断变化的外部法律法规、监管政策调整法律风险管理方式,通过定期发布刊物、风险提示等多种方式传导相关外部规范,更好地服务支撑全行业务的稳健发展。

  记者从上海银行了解到,在内部协同方面,上海银行法务人员始终秉持“尊重客户、尊重前线,珍惜每一次业务机会”“法律服务创造价值”的服务宗旨,与在前线冲锋陷阵的业务部门人员保持密切的交流互动,做好大后方,采用“提前介入,全程支持”的方式,在日常的项目推进,风险纠纷事件的化解过程中共进退,献智献力共同化解难题。此外,总行定期组织开展“法律风险管理大家谈”活动,邀请分行分享法律风险管理工作方面的经验和优秀的工作方法,并了解基层经营单位在法律风险管理过程中需要总行协调、共同推进解决的问题。

  外部互动方面,上海银行持续参加同业公会、企业法律顾问协会、律师协会组织的分享和研讨活动,先后就金融债权转让合规性、生物特征识别技术在银行业务中应用、信用保证保险业务合规性、信用卡分期业务、征信信息授权查询等存在争议的法律问题进行研讨。

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